전통 금융에 대비한 DeFi의 장점은?
금융은 전통적인 경제와 암호화 기반 경제 모두의 활력소입니다. 한편으로는 금융 기관이 실제 세계에서 금융 시장 플레이어의 대부분을 차지하고 있으며, 다른 한편으로는 암호화 세계에서 DeFi 애플리케이션이 급증하고 있습니다. 오늘의 TRON 101에서는 DeFi와 기존 금융의 장점에 대해 알아보겠습니다.
약어 “DeFi”는 탈중앙 금융을 의미합니다. 그것은 암호화, 블록체인, 스마트 계약의 세 가지 필수적인 부분을 가지고 있습니다. DeFi는 전통적인 금융과 마찬가지로 중앙 집중식 기관에 의존하지 않는다는 점을 제외하고는 대출, 거래, 보험 등의 금융 서비스를 제공하는 데도 전념하고 있습니다.
대출을 예로 들자면, 은행이 생기기 전에는 낯선 사람들로부터 돈을 빌려주는 것은 상상도 할 수 없었고, 대부분의 사람들은 그들이 아는 사람들로부터 돈을 빌렸습니다. 그리고 나서 중개자 역할을 하고 대출자와 대출자 사이에 신뢰의 다리를 구축하는 전통적인 은행이 등장했습니다. 낯선 사람들로부터 돈을 빌려주는 사람들이 많아지면서, 자산의 유동성이 상당히 향상되었습니다.
하지만 은행이 제공하는 대출 서비스는 불편하고 비용이 많이 듭니다. 대출자가 서비스에 접속하기 위해서는 엄격한 은행 심사를 위해 신분증, 소득 증명, 신용 점수 등의 정보를 제공해야 합니다. 은행들이 제공하는 대출 금리는 보통 5%에서 20% 사이입니다. 그리고 때때로 대출자들은 공급업체들이 부과하는 추가 서비스 요금을 감당해야 합니다. 이에 비해 DeFi 대출은 더 효율적이고 경제적입니다. 사용자가 대출 시 일정 금액의 암호자산을 담보로 예치하고, 자산은 중개인이 아닌 스마트 계약으로 보증하는 피어투피어 모델을 기반으로 합니다.
게다가, 사람들은 전통적인 중앙 집중식 금융 기관에 대한 신뢰가 부족합니다. 중앙 집중식 금융 기관의 잘못된 행동은 새로운 것이 아닙니다. 반면, DeFi는 금융 서비스를 제공하기 위해 스마트 계약에 의존합니다. DeFi 서비스의 약관은 모두 코드로 작성되어 있으며, 누구도 스스로 변경할 수 없습니다. 사람들은 코드가 모든 일을 하는 것처럼 서로를 신뢰할 필요가 없습니다.
기존 금융에 비해 DeFi의 또 다른 장점은 새로운 금융 서비스 및 제품을 만들 목적으로 여러 애플리케이션과 프로토콜을 결합할 수 있다는 것입니다. 대조적으로, 전통적인 금융 기관들은 서로 고립되어 있습니다. 무역 장벽과 통합 비용은 이러한 기관들이 그러한 조합을 만드는 것을 방해합니다.
DeFi의 이러한 고유한 기능을 통해 암호화 자산을 여러 애플리케이션에서 사용할 수 있으므로 자산 관리의 효율성이 크게 향상됩니다. 예를 들어 DeFi 사용자는 TRON의 공식 대출 플랫폼인 JustLendDAO에서 안정적인 코인을 빌린 후 SUN.io의 2pool LP 마이닝 풀에 커밋할 수 있습니다.
이제 위험에 대해 이야기해 보겠습니다. 첫째, 스마트 계약의 보안은 암호 산업에서 오랫동안 심각한 관심사였습니다. 해커는 스마트 계약 코드의 잠재적 취약성을 이용하여 DeFi 사용자에게 헤아릴 수 없는 손실을 입힐 수 있으므로 DeFi에 참여할 보안이 높은 블록체인 네트워크를 선택하는 것이 중요합니다. TRON이 대표적인 예입니다. TRON은 출시 이후 보안 위반을 기록하지 않았으며 DeFi 애플리케이션에 대해 타사 보안 감사 보고서를 제공합니다.
둘째, 다양한 애플리케이션을 결합할 수 있는 DeFi의 용량은 두 가지 면에서 모두 중요합니다. DeFi 응용프로그램에 악의적인 공격이 발생하거나 해당 응용프로그램의 기본 블록체인 프로토콜이 위험에 노출되면 이 조합의 모든 응용프로그램이 영향을 받습니다.
마지막으로, 탈중앙 금융 시스템은 규제 위험에 직면해 있습니다. 현재 DeFi 애플리케이션은 국가나 지역의 규제 범위를 벗어나며, 이를 감독하는 규제 기관이 거의 없습니다. 그러나 사이버 범죄자들이 사기를 저지르기 위해 DeFi 플랫폼의 취약성을 악용하는 사례가 증가함에 따라 정부는 이에 따라 정책을 개발하고 있으며, 이는 전 세계 DeFi 개발에 영향을 미칠 것입니다.
